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金融质量-中国银行业发展报告发布—— 今年银行业发展将呈现六大趋势

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除了資產端,銀行業的負債端也將出現新變化。《報告》認為,今年商業銀行存款增長壓力將出現邊際緩解,但核心存款增長壓力猶存,流動性管理約束仍在。

因此,接下來,在不良貸款存量壓力邊際緩解的情況下,面對經濟環境不確定因素仍存、高質量發展要求、更嚴格的資產分類新規等影響,銀行業所面臨的風險壓力仍將不減,整體資產質量後續可能承壓。

具體來看,2018年以來,在監管鼓勵加強不良貸款確認的影響下,不良貸款生成率有所抬升,尤其是城商行和農商行的不良貸款加速暴露,但不良貸款生成率目前仍總體處於可控區間,且隨著部分銀行將逾期90天以上的貸款基本納入不良貸款,銀行業資產質量的“隱性包袱”也已大為減輕。

本報記者 郭子源在當前金融供給側結構性改革不斷深化、金融監管協同推進的背景下,接下來銀行業發展將面臨哪些機遇和挑戰?其發展趨勢將呈現哪些特征?中國銀行業協會7月10日在北京發佈的《2019年度中國銀行業發展報告》(以下簡稱《報告》)顯示,有6大趨勢值得關註。

中國銀行業發展報告發佈—— 今年銀行業發展將呈現六大趨勢

此外,針對業內高度關註的“凈手續費”變化,《報告》指出,隨著多家商業銀行的理財子公司陸續落地,預計凈手續費收入將出現積極變化。“一方面,2018年商業銀行凈手續費收入增長的主要貢獻來自信用卡業務,預計多數銀行接下來仍將繼續在該業務上發力;另一方面,隨著理財子公司陸續開業,預計理財業務收入將在2018年大幅下降的低基數前提下,今年出現明顯修複。”連平說。

但值得註意的是,銀行不良資產認定將迎來更嚴格的“標尺”。今年4月份,中國銀保監會發佈《商業銀行金融資產風險分類暫行辦法(征求意見稿)》,拓寬了風險分類的金融資產範圍,將風險分類對象由信貸資產拓寬至所有承擔信用風險的表內外資產,且要求逾期90天以上債權即使抵押擔保充足也歸為不良貸款。

具體來看,一是銀行業資產規模增速有望築底企穩,信貸投向將依然偏好低風險領域;二是存款增長壓力將得到緩解,但流動性管理難度猶存;三是在監管政策的引領下,民營企業、小微企業的融資環境將繼續得到改善,信貸力度將保持增長;四是凈息差或將見頂回落,凈手續費收入有望進一步改善;五是資產質量後續可能承壓,不同機構將繼續分化;六是在多重因素的疊加下,銀行業盈利增速將穩中趨緩。

針對社會各界普遍關註的資產質量問題,接下來的發展趨勢又將如何?《報告》認為,資產質量後續可能仍將承壓,不同機構將繼續分化。

“在銀行加大表內信貸投放力度、表外業務監管要求適當放寬的背景下,銀行業資產規模增速有望築底企穩,保持在7%至8%的穩定水平。”交通銀行首席經濟學家連平說,從信貸投向的偏好看,銀行業將重點關註3個領域,一是信用卡、住房按揭貸款領域;二是在基建投資托底實體經濟的大環境下,銀行將針對PPP融資項目配置更多的信貸資源;三是國家重點支持的領域和薄弱環節,如普惠金融、綠色金融等。

究其原因,主要是受內外部經營環境多變影響,企業部門現金流壓力難以得到顯著改善,從而對核心存款的增長造成壓力。因此,《報告》預計,商業銀行的存款增長仍將依靠結構性存款拉動,主動負債占比可能繼續提升。